Als 45 anys, Ajay Gupta té molt per presumir. Com a fundador i cap executiu de Gestió de riquesa de Gupta (GWM), la seva empresa controla més de mil milions de dòlars en actius per a persones amb un valor net elevat. Des del 2014, ha augmentat la seva base de clients en més d’un 100%, gràcies en gran part al seu client estrella, Tony Robbins.
Robbins va incloure un crit a GWM al seu llibre més venut, DINERS: domina el joc . En un capítol, l'estratègic empresarial i de vida més important estableix la diferència entre un corredor tradicional i l'estàndard fiduciari més atractiu. Descriu la trajectòria de Gupta com un fugitiu convertit en empresari de Merill Lynch.
quina alçada fa fred parelles
En els mesos següents, em diu Gupta, va començar a atreure més clients que mai. 'Una gran part del creixement es va produir a causa d'aquesta transferència de confiança', va dir. Tot i que el perfil mitjà d’un client amb la seva empresa continua sent el mateix (l’import mínim que es pot invertir amb GWM és d’1 milió de dòlars, per una comissió màxima de l’1%), assenyala que també ha vist una afluència d’inversors Millennial més joves.
Gupta també va demanar prestada una estratègia d’inversió al multimilionari de fons de cobertura Ray Dalio, un dels entrevistats de Robbins. Analitzant la conversa gravada, va adoptar una política que «suavitza» la volatilitat dels actius dels seus propis clients: en primer lloc, crea una cartera per a cada «temporada» econòmica (períodes d’ingressos elevats, ingressos baixos, inflació alta i baixa inflació) i suposa un 25% del risc del client.
Independentment de la seva edat, afirma que hi ha moltes coses que els empresaris poden fer per mantenir la seva seguretat financera i continuar acumulant fons per durar.
Aquests són els seus cinc consells principals per estalviar grans i durar:
1. Eviteu els tres destructors de riquesa.
Hi ha tres grans 'destructors' de riquesa, diu Gupta, i són alarmantment senzills: honoraris, impostos i decisions emocionals.
'Intuïtivament, sense que hi hagi emocions, es podria dir que quan les coses no funcionen, compro més', va explicar. 'Quan les coses acaben, venc'. Malauradament, reconeix que la majoria de la gent no està preparada per ser bons inversors.
A la firma de Gupta, els inversors poden minimitzar el peatge dels impostos diversificant les seves carteres amb inversions immobiliàries. 'Quan teniu béns immobles, esteu aprofitant la inflació', va dir. 'La majoria dels ingressos que rebríeu estan protegits dels impostos perquè es beneficien de la depreciació'.
2. No ho posis tot al teu negoci. Podria fracassar.
Els empresaris ja assumeixen un risc excessiu, de manera que Gupta desaconsella posar tota la seva renda variable en una nova startup. 'Un dels errors més grans que cometen els empresaris és posar-ho tot al seu negoci', va dir Gupta. 'Paga't primer'.
3. Escolliu un pla 401 (k) sòlid i econòmic.
Gupta va emfatitzar la importància d’escollir un pla de baix cost 401 (k) per als vostres empleats, sobretot perquè els propietaris d’empreses són els fiduciaris d’aquests plans.
Malauradament, la majoria dels plans 401 (k) són extremadament cars, de manera que és important identificar primer els fons de baix cost.
Gupta està especialment impressionat per l'eina 401 (k) de Vanguard. A la seva empresa, va triar America's Best 401 (k.)
4. Un cop arribin els diners, no prengueu cap decisió impulsiva.
Els empresaris que han venut empreses per milions (o fins i tot milers de milions) solen estar temptats de reinvertir els seus guanys en altres llocs. Tot i així, és important no assumir-ho massa ràpidament.
valor net de nick duffy fudge
'Feu un pas enrere i torneu a seure amb un fiduciari', diu Gupta.
Si es tracta d’una quantitat substancial de riquesa, suggereix dividir-la en dos cubs: el pressupost d’explotació per a la resta de la seva vida i el dipòsit on s’uneix un pla de “100 anys”.
5. Si és possible, mantingueu-ho en silenci.
Per descomptat, Gupta reconeix que els empresaris solen ser propietaris d’empreses “per a tota la vida” que desitgen prestar fons a amics quan puguin o, sovint, crear empreses noves. Tot i això, diu que és una bona idea mantenir la vostra riquesa sota el radar durant un temps.
'En aquests dies, la gent ho descobrirà', admet. 'Però si no ho dius a ningú, vindrà menys gent que et demanarà diners'.
