FICO, proveïdor de la puntuació de crèdit més utilitzada als Estats Units, està fent grans canvis en el seu sistema de puntuació de crèdit que entrarà en vigor aquest estiu. La companyia diu probablement, aquests canvis afectaran 110 milions d’americans, les qualificacions creditícies augmentaran o baixaran. És probable que uns 80 milions vegin canvis significatius de 20 punts o més.
Això és el que heu de saber.
Per què FICO fa aquests canvis?
Una de les raons és que les puntuacions de crèdit per als consumidors nord-americans s’han anat elevant des del 2009, arribant a un mitjana de 706. Les puntuacions més altes reflecteixen una combinació de millor solvència a mesura que l’economia s’ha enfortit, canvis en la puntuació de FICO en els darrers anys i els efectes d’un assentament entre diversos estats i les tres empreses més grans d'informació creditícia del país, TransUnion, Equifax i Experian. Com a resultat d’aquesta liquidació, les empreses que presentaven informes de crèdit van eliminar les partides de crèdit negatives de milions d’informes nord-americans. FICO és ferma que la millora de les puntuacions reflecteix la millora de la solvència, no la inflació artificial, però almenys alguns prestadors no estan tan segurs. També els preocupa què passarà si l’economia es debilita.
Utilitzant el seu nou FICO Score 10 T, els prestadors podran prendre millors decisions sobre préstecs, va dir la companyia en un comunicat de premsa. Això podria comportar una reducció del 10 per cent en els impagaments de les noves targetes de crèdit, fins a un 9 per cent en els impagaments dels nous préstecs per a automòbils i fins a un 17 per cent en els impagaments de les noves hipoteques, segons la companyia. Els prestadors tindran l’opció de conservar la puntuació FICO anterior, però sembla probable que passin a la nova.
La meva puntuació de crèdit augmentarà o baixarà?
Depèn. D'acord amb el The Wall Street Journal , La nova puntuació tindrà en compte dos anys de nivells de deute en lloc del mes anterior. Això vol dir que, per exemple, cada any s’aconsegueix una gran quantitat de regals de compra de deutes amb targeta de crèdit durant les vacances, però després pagueu ràpidament aquest deute el nou any, l’efecte negatiu sobre la vostra puntuació de crèdit serà menor que en el passat . D'altra banda, si el vostre nivell de deute ha anat augmentant amb el pas del temps, veureu un èxit més gran a la vostra puntuació de crèdit que en el passat. Els pagaments perduts també pesaran més que abans. D'altra banda, si ha passat més d'un any des que va perdre el pagament per última vegada, és possible que acabi amb una puntuació superior a la que hauria tingut abans.
amb qui està casada Maggie Lawson
Fins i tot si pagueu a temps, si anteriorment sempre pagàveu les vostres targetes de crèdit, però ara teniu un saldo mensual, això reduirà la vostra puntuació de crèdit més del que hauria tingut anteriorment. I una cosa més: si heu contractat un préstec personal per pagar o pagar el deute de la targeta de crèdit, però després heu acumulat els saldos de les vostres targetes de crèdit, és probable que la vostra puntuació de crèdit baixi més del que tindria abans.
Què he de fer per tot això?
En la seva major part, heu de seguir els mateixos consells que sempre heu sentit sobre la gestió del deute, especialment el deute amb targeta de crèdit. Però hi ha algunes advertències addicionals. En primer lloc, si anteriorment teníeu molts deutes i / o tardàveu a fer pagaments, però recentment heu netejat el vostre acte: tingueu paciència. El vostre bon comportament tardarà una mica més a reflectir-se a la vostra puntuació de crèdit.
A continuació, és encara més important que abans fer pagaments a temps amb targeta de crèdit i altres préstecs. Si encara no ho heu fet, configureu els pagaments automàtics perquè es cobreixi almenys el pagament mínim. Per pagar o pagar el deute de la vostra targeta de crèdit, haureu de pagar més del pagament mínim, però, com a mínim, si se us dedueixi automàticament el pagament mínim, us evitarà que us pagueu els càrrecs per demora i evitarà que els pagaments endarrerits es redueixin. la vostra puntuació de crèdit.
És possible que estigueu plantejant contractar un préstec personal per consolidar part o la totalitat del deute de la vostra targeta de crèdit. Això pot ser una gran idea perquè acabareu amb un tipus d’interès més baix, cosa que significa que podeu sortir del deute més ràpidament. Tot i això, si trieu aquesta opció, assegureu-vos que no torneu a executar els saldos de la vostra targeta de crèdit. En cas contrari, la vostra puntuació de crèdit no només patirà malament, sinó que tindreu un deute encara més profund que abans.
La nova puntuació FICO presta molta atenció a la tendència del vostre deute al llarg del temps i també vosaltres. Si el vostre deute total s’està reduint i ha estat durant els darrers mesos, semblarà a FICO com si estiguéssiu en el bon camí i la vostra puntuació de crèdit hauria de reflectir-ho. No només això, en realitat anireu pel bon camí. I podeu esperar un dia en què estigueu lliures de deutes.
