Dimecres al vespre, els fundadors darrere de Mailpile, un client de correu electrònic centrat en la privadesa que ja va obtenir al nord de 130.000 dòlars a Indiegogo, va rebre un missatge que cap participació no vol escoltar: PayPal havia congelat aproximadament un terç dels fons del seu compte.
Cofundador de la companyia escriu:
Després de quatre trucades telefòniques, l'última de les quals he parlat amb un supervisor, he entès que, tret que Mailpile proporcioni a PayPal un desglossament pressupostari detallat de com pensem utilitzar les donacions de la nostra campanya de finançament col·lectiu, no alliberaran el bloc al meu compte durant un any fins que hem enviat una versió 1.0 del nostre producte ...
Això ens situa en una posició incòmoda, ja que no creiem que estigui remotament a la seva jurisdicció demanar un pressupost detallat del nostre negoci, ni més ni menys que el nostre dret a demanar el seu.
Courtney Hansen quants anys té
Mailpile gairebé no és la primera campanya ( o petites empreses, per al cas ) patir les polítiques aparentment draconianes de PayPal dirigides contra el crowdfunder. A principis d’aquest mes, GlassUP, que crea ulleres de realitat augmentada, PayPal va congelar el seu compte a Indiegogo. I a l’abril, PayPal va congelar prop d’un milió de dòlars al compte Indiegogo del desenvolupador de jocs Lab Zero per motius similars.
Justificació de PayPal
Mentre escrivia aquesta història, vaig contactar amb PayPal per veure si l’empresa volia respondre per obtenir un comentari. Això és el que he rebut:
Hem contactat amb @MailPile i s’ha eliminat la limitació. Donar suport a campanyes de finançament col·lectiu és una nova i emocionant part del nostre negoci. Treballem estretament amb líders de la indústria com Indiegogo i adaptem els nostres processos i polítiques per servir millor a les empreses innovadores que confien en campanyes de finançament col·lectiu i PayPal per fer créixer els seus negocis. Mai volem impedir la innovació, però com a empresa global de pagaments hem de garantir que els pagaments que circulen pel nostre sistema a tot el món compleixin les lleis i regulacions. Entenem que la forma en què complim aquestes regles pot ser frustrant en alguns casos i hem fet canvis significatius a Amèrica del Nord per adaptar-nos a les necessitats úniques de les campanyes de finançament col·lectiu [èmfasi afegit]. Actualment estem treballant per implementar aquestes millores a tot el món.
Poc després de rebre el correu electrònic, vaig parlar amb un representant de l’empresa. Li vaig preguntar, concretament, quin tipus de 'canvis significatius' s'havien fet. La seva resposta va ser força opaca, dient: 'Estem treballant amb Indiegogo per impulsar les millors pràctiques'.
Ara, torneu a Mailpile.
El representant de PayPal no pot o no vol fer comentaris sobre campanyes específiques, però és bastant clar que, en termes generals, les justificacions de PayPal per als comptes congelats provenen d’una preocupació totalment raonable sobre fraus i retrocessions. És a dir, si un crowdfunder no lliura el producte i / o servei, és probable que els clients sol·licitin un reembossament a l’empresa de la targeta de crèdit, que la companyia de crèdit transmet a PayPal.
Normalment, PayPal intentarà ajornar aquesta devolució de facturació al comerciant, però en el finançament col·lectiu, on el compte d'un comerciant esgotarà el moment en què s'emet una devolució, no hi ha, bàsicament, cap garantia que PayPal pugui recuperar els càrrecs.
PayPal, doncs, és força agressiu a l’hora d’ensumar projectes que podrien ser potencialment fraudulents.
Un comentarista de Hacker News resumeix amb precisió el dilema de finançament col·lectiu de PayPal, escriure :
Per què Paypal és molt escèptic amb les prevendes? Perquè, si el negoci falla (com solen fer les empreses noves), els clients voluntat retrocessions de fitxers. Els seus bancs escoltaran que 'el comerciant d'Internet no va lliurar el que s'havia promès' i mantindrà la retrocessió automàticament . Paypal perdrà aquest argument amb el banc, el 99,999% del temps, i haurà de demanar la restitució al comerciant.
Paypal ha de fer subscripció (bàsicament, endevinant els riscos probables i la probabilitat d’amortització parcial) per als nous comptes de comerciant. Quin percentatge de vendes corren el risc de retrocedir en un negoci previ a la venda? Un percentatge molt alt (TM). Quines són les probabilitats probables de fracàs d’un nou negoci en el desenvolupament d’un nou producte? Bastant alt. En cas de fallada del producte, quins actius estaran disponibles per a Paypal (al compte de Paypal o al compte bancari enllaçat) per a la recuperació automàtica del negoci fallit? Molt poc (TM). Quin és el marge de Paypal en aquest negoci? Una fracció de percentatge.
PayPal en una cruïlla de camins
És evident que el creixement del finançament col·lectiu i de la pre-venda presenta un nou paradigma per als departaments de detecció de fraus i riscos de PayPal. En el passat, les alarmes de detecció de frau de PayPal es desencadenaven en gran mesura per una activitat anòmala: entrades o sortides massives d’efectiu procedent de comptes que normalment no tenen molta activitat. (La companyia literalment empra 'Centenars d'estudis en matemàtiques amb doctorat' per controlar l'activitat del sistema.) Tot i així, alguns creuen que la companyia no s'ha posat al dia. Peter McElwee, que escriu a The Quantum Capital Fund Investment News, escriu que PayPal simplement no 'obté' finançament col·lectiu:
El problema no rau en una intenció maliciosa en nom de PayPal, sinó en la seva falta d’entesa sobre com funciona el finançament participatiu ...
Va ser una mica interessant veure com PayPal va revertir ràpidament la seva decisió contra Mailpile. Potser encara els tenien por un altre desastre de relacions públiques , com quan van tancar una campanya benèfica de Santa Secreta.
És un moment crític per a PayPal, sobretot perquè els competidors (inclosos WePay, Stripe i Amazon Payments) guanyen força entre els empresaris que, potser amb tota justícia, estan farts de les polítiques de finançament col·lectiu de PayPal.
